（原标题：平安银行掌牛宝，业绩又爆了个小雷）
平安银行一季度业绩，又爆了一个小雷。
去年，平安银行的 收入、利润全线下滑。
到了今年前三月，仍不见好转。
据猫崽了解，这已经是平安银行营收、净利润连续三个季度同比出现下滑。
平安银行今年一季度实现收入337.1亿，进一步下跌13.1%。
零售业务转型第十年了，平安银行离目标好似也越来越远了。
收入跌原因在于，平安银行的两大支柱：利息收入和非息收入，都出现不同程度下滑。
同时，计提公允价值变动损益亏损30.8亿，导致收入大幅缩水。
具体看利息净收入，跌幅9.42%，少了23.69亿；
而手续费及佣金的净收入下滑8.19%，少了5.88亿。
这两年，银行净息差不断下滑，躺赚利息变得不那么容易。
平安银行的净息差压力尤为显著，受降息周期的影响，今年一季度，年化净息差为1.83%，同比下降18个基点。
资产端和负债端，都出现了很大的波动。
其中平安银行的贷款 平均收益率 4.15%，同 比下降79个基点。
而吸收存款的平均付息率为1.81%，同比下降41个基点。
对比来看，借出去的钱，利息降幅更大。
前三月，平安银行的归母净利润为141亿，跌幅5.6%，跌势有扩大迹象。
还有一点很关键，平安银行的 拨备覆盖率大幅下降。
拨备覆盖率，是指银行用已计提的拨备金覆盖不良贷款潜在损失的能力。
举个例子，200%的覆盖率，意味着每1元不良贷款有2元拨备金作为缓冲。
所以对银行而言，拨备覆盖率越大，资金垫越厚，意味着越安全。
2022年时，平安银行的拨备覆盖率一度去到290.28%。
到今年Q1，拨备覆盖率连降3年，为236.53%，较去年底下滑14.18%。
当然，只是说 变低了，不是说有危险。
只是平安银行零售业务转型迟迟未能完成，反而加重了不良贷款的包袱。
今年一季度，平安银行不良贷款余额为360.43亿，比去年末多了3.05亿。
不过，损失的不良贷款减少了13%，这对平安银行而言倒是件好事。
猫崽发现，平安银行在今年一季度已经核销了170.65亿的贷款，收回不良资产总额为94.25亿。
但收回已核销不良资产本金仅37.6亿，还不足一半。
这几年，银行的不良资产、不良贷款也是一个蛮大的隐患。
从平安银行的贷款情况来看，不良率的重灾区在：
个人信用卡应收账款，不良率为2.4%，最高。
但今年一季度，平安银行贷款不良率增加的是一般企业贷款和个人消费贷、经营贷。
上个月，猫崽还统计过平安银行挂牌的不良资产状况，挂牌的企业和个人不良贷款分别接近百亿级别。
但挂牌的个人不良贷款累计的起始价却只有3亿，很夸张！
而企业不良贷款的起始价，累计为17.66亿。
从资本市场的反应看，平安银行的这份一季度业绩难言乐观。
今天，A股超4000家上涨，银行板块却绿油油。
平安银行跳空低开，收跌1.43%。
你怎么看平安银行？掌牛宝
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